بیمه عمر
بيمه عمر از ديدگاه حقوقي، قراردادي است كه به موجب آن بيمهگر در مقابل دريافت حقبيمه از بيمهگزار متعهد ميشود كه در صورت فوت و يا حيات بيمهشده در زمان معيني مبلغي به عنوان سرمايه و يا مستمري به استفادهكننده (بيمهگزار يا شخص ثالث) تعيين شده از طرف او و يا وراث قانوني بپردازد.
خطر فوت در بيمههاي عمر، به هر علت و شامل انواع بيماريها و حوادث ميباشد و فقط هزينههاي جنگ و خودكشي از آن مستثني شده، تنها تحت ضوابط خاصي تحت پوشش قرار ميگيرند.
هدف اساسي بيمههاي عمر ايجاد، جمع آوري ذخاير مالي، سرمايهگزاري، كسب سود حاصله از سرمايهگزاري و نهايتاً ايفاي تعهدات شركت بيمهگر در قبال استفادهكنندگان ميباشد.
در بيمههاي عمر، بيمهگزار با پرداخت حق بيمه معيني -به صورت ماهيانه، ساليانه يا يكجا-، مبلغ معيني را پس از پايان مدت بيمهنامه دريافت خواهد كرد و در صورت فوت بيمه شده در طول مدت قرارداد، مبلغ مقرر به استفاده كنندگان تعلق ميگيرد.
رشته بيمه اشخاص(عمر) مشتمل بر 13 زيررشته ميباشد كه عبارتند از:
عمر مانده بدهكار افرادي كه از موسسات اعتباري يا بانكها وام دريافت ميدارند، چنانچه درطول مدت وام فوت كنند، پرداخت اقساط وام از سوي بازماندگان آنها مشكل و يا غيرممكن خواهد بود. وامگيرنده ميتواند با خريد بيمه عمر ماندهبدهكار براي خود، اين مشكل را برطرف سازد. دراين نوع بيمه، هرگاه وامگيرنده (بيمهگزار) درطول مدت وام فوت كند، بيمهگر بقيه بدهي او را، ازتاريخ فوت تا پايان مدت وام، يكجا در وجه وامدهنده و يا استفادهكنندگاني كه در بيمهنامه ذكر شدهاند پرداخت ميكند؛ درنتيجه بازماندگان او ديني درقبال موسسه وامدهنده نداشته و وثيقه مورد رهن بعد از فوت بيمه شده آزاد خواهد شد.
عمر زماني
در اين نوع بيمه چنانچه بيمهشده در خلال مدت بيمه فوت كند و حقبيمهها تا تاريح فوت پرداخت شده باشد، سرمايه مندرج در بيمهنامه به استفادهكننده پرداخت خواهد شد. ولي اگر بيمهشده در پايان مدت در قيد حيات باشد، بيمهگر تعهدي نخواهد داشت و حق بيمه ها قابل برگشت نيست . امتياز اين بيمه ناچيز بودن حق بيمه آن ميباشد . در بيمههاي عمر زماني انفرادي سن شخص بيمهشده بهاضافه مدت بيمه نبايد از 70 سال تجاوز نمايد.
عمر و پسانداز در اين بيمه، چنانچه بيمهشده در خلال مدت بيمه فوت نمايد، در صورتيكه حق بيمهها تا تاريخ فوت پرداخت شده باشد، سرمايه مندرج در بيمهنامه بهاضافه سرمايهاي كه ممكن است تا تاريخ فوت از محل مشاركت در منافع تامين شده باشد، به ذينفع پرداخت شده و چنانچه اين بيمهنامه تا پايان مدت ادامه يابد، سرمايه مندرج در بيمهنامه بهاضافه سرمايه اضافي كه ممكن است از محل مشاركت در منافع تامين شده باشد به ذينفع پرداخت ميشود.
مهريه بيمه نامه مهريه تضميني مطمئن براي پرداخت تمام يا قسمتي از مهريه و پشتيباني مالي مناسب است كه زوجه مي تواند از مزاياي آن بهره مند شود.
تامين هزينه جهيزيه در اين نوع بيمه نامه بيمه گذار و بيمه شده پدر يا مادر دختر و يا در صورت عدم وجود آنان هر شخص ديگري است كه علاقمند به تامين آينده دختر بوده و استفاده كننده در صورت فوت و يا حيات بيمه شده دختري است كه بيمه نامه به نفع او صادر شده است.
بيمه جامع زندگي اين بيمه نامه علاوه بر تأمين منابع لازم براي آينده بيمه شدگان از قبيل دريافت سرمايه بيمه در زمان بازنشستگي، برخورداري از پوشش بيمه عمر در مقابل خطر فوت و امكان دريافت مستمري، در رابطه با نحوه و مبلغ حق بيمه هاي پرداختي و ارائه خدمات به بيمه شدگان نيز داراي انعطاف پذيري زيادي بوده و با دارا بودن ضريب افزايش سالانه جهت حق بيمه و سرمايه فوت ، بيمه شده را در مقابل تورم فرضي آينده تجهيز مي نمايد.
كاركنان دولت
در اين نوع بيمه، كاركنان دولت در مقابل فوت به هر علت به مدت يك سال بيمه ميشوند. حق بيمه اين بيمه بر اساس بخشنامههاي صادره از طرف دولت تعيين ميشود.