"معرفی بیمه شخص ثالث "
بیمه واژه امید آفرینی است که زندگی امروز رابه آینده روشن پیوند میدهد و ریسمان محکمی است که از لابلای پیچ و خمهای مبهم زندگی مسیر صحیح و شفافی را جهت رسیدن به آرامش و آسایش به ارمغان می آورد . لذا آشنائی با قوانین و مقررات بیمه در قرن حاضر ضرورتی است اجتناب ناپذیر و ناگزیر . گرچه گستردگی ابعاد بیمه اجازه فراگیری همه جانبه را برای همگان فراهم نمی آورد ولی امکان فراگیری آن در حد نیاز و رفع معضلات روزمره برای هر شخص دور اندیشی میسر است . به همین جهت و با اعتقاد به نقش سازنده و امنیت بخش بیمه در جامعه ، سعی شده است یکی از شاخه های بیمه اتومبیل که به عنوان بیمه شخص ثالث در نزد عموم مطرح است تشریح و به محضر کارکنان محترم صنعت خودرو سازی و سهامداران تعاونی خاص کارکنان ایران خودرو عرضه گردد.
ناگفته پیداست که افزایش جمعیت ، گسترش شهرها و توسعه راههای ارتباطی ، استفاده هر چه بیشر از انواع وسیله نقلیه بویژه خودرو را سبب گردیده و افزایش خودروها و ترددهای درون شهری و برون شهری موجب ازدیاد حوادث رانندگی و در نتیجه ایجاد خسارات جانی و مالی برای سرنشینان خودروها و اشخاص دیگر را به دنبال داشته و بروز این حوادث مشکلات عدیده ای را برای رانندگان فراهم میاوردبه همین جهت به موازات توسعه ناوگان حمل و نقل ، راهکارهای متعددی نیز برای کاهش آثار زیانبار حوادث خودروئی شناسائی و مورد ارزیابی قرار گرفته است اما از بین راهکارهای متنوع موجود یکی از مطمئن ترین آنها برای تامین آسایش و آرامش خاطر رانندگان ، ابتیاع بیمه مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث معروف به بیمه شخص ثالث است
بیمه شخص ثالث زیر مجموعه بیمه اتومبیل است که بر اساس ماده یک قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی در مقابل اشخاص ثالث مصوب 26/9/1345 در کشور ما الزامی شده است شاید این سوال برای برخی پیش بیاید شخص ثالث کیست که باید درقبال آن بیمه تهیه نمود.
طبق تبصره 6 قانون اصلاح قانون بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی(( شخص ثالث ، هر شخصی است که به سبب حوادث وسایل نقلیه دچار زیانهای بدنی و مادی میشود به استثناء راننده مسبب حادثه )). به عبارت ساده تر کلیه اشخاصی که در اثر حوادث رانندگی ( به غیر از راننده ) دچار زیانهای بدنی و مالی می گردند اعم از اینکه در داخل یا خارج از وسیله نقلیه مورد بیمه باشند شخص ثالث تلقی می گردند.
دراین بیمه کلیه خساراتی که ناشی از تحقق خطر تصادفات، سقوط ، آتش سوزی و یا انفجار وسیله نقلیه ای که دارای بیمه شخص ثالث می باشد و همچنین خساراتی را که از محمولات وسیله نقلیه مذکور به اشخاص ثالث وارد می شود تحت پوشش قرار می گیرد .اما باید توجه داشت که بیمه شخص ثالث نیز همانند هر قرارداد دیگری دارای دامنه خاصی بوده و در چار چوب خطرات و سقف تعهدات مندرج در متن آن ، خسارت پرداخت می کند وخساراتی که ناشی از تحقق خطرات خارج از تعهد بیمه نامه باشد از شمول بیمه شخص ثالث خارج می باشد و در هر صورت خطرات ذیل از شمول تعهدات بیمه شخص ثالث خارج می باشد :
خسارات وارد به متصرفین غیرقانونی وسیله نقلیه یا رانندگان فاقد گواهینامه رانندگی.
خسارات وارده به رانندگان وسیله نقلیه مقصر و یا اموال ، اجناس و کالاهائی که تحت مالکیت یا تصرف ایشان می باشد .
خسارات ناشی از فورس ماژور ( خطرات اجتناب ناپذیر ) از جمله جنگ ، سیل و زلزله.
خسارات مستقیم و یا غیر مستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیو اکتیو.
خسارات مازاد بر تعهدات بیمه نامه .
خسارتهای ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق میافتد مگر اینکه توافقی بین بیمه گر و بیمه گذار در این موضوع شده باشد.
همانگونه که اشاره شد در این بیمه دو نوع خسارت جانی و مالی جبران می گردد منظور از خسارت جانی یا بدنی هر نوع صدمه و زیانی است که در اثر تحقق خطرات مشمول بیمه ، منجر به جرح ، نقص عضو و از کارافتادگی دائم و یا فوت شخص می شود ، در اینصورت شرکت بیمه دیه مقرر و تعیین شده ازسوی محاکم قضائی را در چارچوب بیمه نامه به شخص و یا اشخاص ثالث پرداخت می نماید لازم به ذکر است که هزینه های پزشکی افراد صدمه دیده نیز تا سقف تعهدات جانی بیمه نامه ، علاوه بر دیه مشخص شده ، به زیاندیده پرداخت می گردد. اما منظور از خسارتهای مالی هرگونه زیان مستقیمی است که در اثر حوادث مشمول بیمه به اموال و اشیای تحت مالکیت و یا تصرف قانونی شخص و یا اشخاص ثالث وارد می گردد.
ناگفته نماند که حداکثر میزا ن خسارات مذکور تا حد مبالغ مقرر در متن بیمه نامه جبران می گردد لذا شایسته است رانندگان محترم درهنگام خرید بیمه شخص ثالث میزان دیه قانونی فوت هر نفر در ماههای حرام و عادی و همچنین تعهدا ت مالی متناسب را مدنظر قرار دهند در حال حاضر حداقل دیه قانونی فوت هر نفر در ماههای عادی 450.000.000 ریال و در ماههای حرام یعنی (رجب ، ذیقعده ، ذیحجه و محرم) به میزان 600.000.000 ریال می باشد اما علیرغم حداقل دیه مقرر در قانون ، پیشنهاد می گرددکه بهنگام درخواست صدور بیمه نامه شخص ثالث سعی گردد تعهدات جانی بیشتر از حداقل دیه در نظر گرفته شود زیرا گاهی اوقات درصورت بروز حادثه ، راننده مقصر حادثه به پرداخت بیش از یک دیه برای یک نفر محکوم می گردد و آنهم زمانی است که شخص مصدوم فوت ننموده و دچارنقص عضوهای متعدد گردد به عنوان مثال اگریک نفر در اثر حادثه رانندگی دچارقطع نخاع و نابینایی یک چشم و ناشنوائی یک گوش گردد ، محاکم قضائی راننده مقصر حادثه را به پرداخت دو دیه درحق مصدوم محکوم می نمایند زیرا دیه قطع نخاع برابر دیه فوت و دیه هر کدام ازاعضای زوج بدن نصف دیه کامل فوت می باشد . پس توصیه این نکته ضروری است که حتما بیمه نامه شخص ثالث با تعهدات جانی مکفی خریداری گردد.
با توجه به حساسیت ویژه و فوق العاده بیمه شخص ثالث لازم است توصیه های زیر مد نظر بیمه گذاران محترم قرار گیرد:
بهنگام خرید بیمه نامه سقف خسارات جانی ومالی متناسب با قوانین و نیاز جامعه در نظر گرفته شود.
اطلاعات مورد درخواست شرکتهای بیمه که در قالب فرم پیشنهاد به بیمه گزار ( متقاضی بیمه نامه ) ارایه می گردد بصورت کامل و با صداقت کافی تکمیل و به شرکت بیمه ارایه گردد زیرا فرم پیشنهاد تکمیل شده و یا اطلاعات داده شد به شرکت بیمه اولین مرجع کارشناسان خسارت در صورت وقوع حوادث مشمول بیمه می باشد.
شرایط خصوصی و عمومی بیمه نامه شخص ثالث دقیقا مطالعه و مد نظر قرار گیرد .
تحت هیچ شرایطی و در هیچ موقعی بدون بیمه شخص ثالث رانندگی نشود.
حال که با اهمیت بیمه شخص ثالث آشنا شدیم لازم است در رابطه با نحوه استفاده ازبیمه نامه مذکور نیز مطالبی را به اطلاع برسانیم
خلاصه اقداماتی را که یک راننده مقصر حادثه دارای بیمه شخص ثالث باید انجام دهد به شرح ذیل است :
الف - درصورت حوادث منجر به مصدومیت
مصدوم ، بلافاصله به نزدیکترین مرکز درمانی انتقال داده شود.
در اولین فرصت ممکن وقوع حادثه کتبا به نزدیکترین واحد شرکت بیمه اطلاع داده شود.
گزارش مقامات ذیصلاح ( انتظامی ، قضائی) بلافاصله به شرکت بیمه تحویل گردد.
مشخصات مرجع قضائی رسیدگی کننده به پرونده و شماره پرونده سریعا به شرکت بیمه اعلام و در طول رسیدگی قضائی مرتبا شرکت بیمه در جریان مراحل مختلف رسیدگی قرار گیرد.
ب - حوادث منجر به خسارت مالی
در صورتیکه خسارتهای خسارتهای مالی در حدی است که بدون نیاز به گزارش نیروی انتظامی قابل پرداخت می باشد موارد ذیل رعایت گردد.
در حال حاضر خسارات مالی تا سقف 5.000.000 ریال در صورت تفاهم مقصر و زیاندیده بدون گزارش نیروی انتظامی قابل پرداخت می باشد
مراجعه خودروی زیاندیده و مقصر حادثه به شرکت بیمه مقصر حادثه جهت بازدید کارشناسی خسارت الزامی است
فرم دریافت خسارت از طرف مقصر و زیاندیده در واحد خسارت تکمیل گردد.
به همراه داشتن گواهینامه معتبر مقصر و زیاندیده و تحویل آن به شرکت بیمه در هنگام تشکیل پرونده ضروری است .
به همراه داشتن بیمه نامه معتبر مقصر و زیاندیده و تحویل آن به شرکت بیمه الزامی می باشد.
در صورتیکه خسارتهای مالی نیاز به گزارش نیروی انتظامی داشته باشد باید اقدامات زیر صورت پذیرد:
ارایه گزارش و کروکی مقامات انتظامی به واحد خسارت بیمه مقصر حادثه به همراه برش بیمه نامه مقصر
ارایه تصویر بیمه نامه شخص ثالث مقصر و زیاندیده به شرکت بیمه
ارایه تصویر گواهینامه مقصر و زیاندیده به شرکت بیمه
ج - حوادث منجر به فوت
مراتب در اسرع وقت به مقامات انتظامی و قضائی گزارش گردد.
در اولین فرصت ممکن وقوع حادثه کتبا به شرکت بیمه اطلاع داده شود.
گزارش برابر با اصل شده کارشناس تصادف یا پاسگاه انتظامی محل وقوع حادثه به شرکت بیمه ارایه گردد.
کلیه اوراق بازجویی برابر اصل شده مقصر و زیاندیدگان و ورثه متوفی به شرکت بیمه ارائه شود.
گواهی برابر اصل شده پزشکی قانونی یا گزارش معاینه جسد به شرکت بیمه ارایه شود.
گواهی برابر اصل شده دفن یا خلاصه فوت افراد متوفی تهیه و به واحد رسیدگی شده به پرونده تحویل گردد.
فتوکپی برابر اصل شده کلیه صفحات شناسنامه افراد فوت شده به همراه فتوکپی برابر با اصل شده برگ انحصار وراثت تحویل واحد رسیدگی کننده به پرونده گردد
سایر اوراق و مدارک مورد نیاز کارشناس بیمه در اسرع وقت تهیه و تحویل گردد.
در پایان ضمن آرزوی رانندگی بدون حادثه برای کلیه بیمه گذاران یادآوری می کنیم که شرکت خدمات مشاوره ای حامی ایرانیان به عنوان بازوی تخصصی بیمه ای شرکت تعاونی خاص کارکنان ایران خودرو علاوه بر اینکه با در اختیار داشتن کادر تخصصی مجرب اماده ارایه خدمات مشاوره ای رایگان در زمینه صدور و خسارت بیمه می باشد . بلکه شرایط و تسهیلات بسیار مناسبی را نیز جهت صدور فوری و تقسیطی بیمه نامه ای شخص ثالث خودروهای کارکنان و سهامداران خانواده بزرگ ایران خودرو فراهم آورده است .
مصطفی خدارحمی
مدیر عامل
شرکت خدمات مشاوره ای حامی ایرانیان